昨(zuo)(zuo)天，杭(hang)州出現(xian)了首家(jia)“爆(bao)倉”的長(chang)租公寓，租客在受損后才發(fa)現(xian)不(bu)知何(he)時(shi)竟申請了房租分(fen)期。北京的“租房貸”情(qing)況又如何(he)？記者(zhe)調(diao)查(cha)(cha)發(fa)現(xian)，也有(you)租客遇到了“被網貸”的情(qing)形。市住建委昨(zuo)(zuo)日重申，將嚴(yan)(yan)查(cha)(cha)租賃機構的資金來源(yuan)和流(liu)向，一旦查(cha)(cha)實確有(you)違規行為，將從嚴(yan)(yan)處罰。

　　權威表態

　　多部門啟動調查“租房貸”

　　記者注意到，就在8月17日市(shi)住(zhu)(zhu)(zhu)建(jian)(jian)委(wei)(wei)、市(shi)銀(yin)監局、市(shi)金(jin)融局、市(shi)稅務局等多部門對(dui)住(zhu)(zhu)(zhu)房租(zu)賃企(qi)(qi)業約談時提出的“三(san)不得(de)”要求中，第一條就是(shi)住(zhu)(zhu)(zhu)房租(zu)賃企(qi)(qi)業不得(de)利(li)用(yong)(yong)銀(yin)行(xing)貸款等融資(zi)(zi)渠道(dao)獲取(qu)的資(zi)(zi)金(jin)惡性競爭搶占房源。而在市(shi)住(zhu)(zhu)(zhu)建(jian)(jian)委(wei)(wei)已經啟(qi)動(dong)的對(dui)住(zhu)(zhu)(zhu)房租(zu)賃企(qi)(qi)業的聯合專項(xiang)執法檢查中，不按約定用(yong)(yong)途使用(yong)(yong)融資(zi)(zi)資(zi)(zi)金(jin)的行(xing)為也被列入“三(san)嚴(yan)查”之一。

　　昨(zuo)天，北京市(shi)住(zhu)(zhu)建委相關負責(ze)人重申(shen)，市(shi)住(zhu)(zhu)建委已經會同市(shi)銀監(jian)局(ju)、市(shi)金融局(ju)等調(diao)查(cha)“租房貸”，將(jiang)嚴(yan)查(cha)租賃機構的資金來源(yuan)和(he)流向(xiang)，一旦查(cha)實將(jiang)從嚴(yan)處罰。

　　記者調查

　　公寓破產租客卻得繼續還款

　　昨天，有媒體(ti)報道(dao)，位于杭州的鼎(ding)家長(chang)租(zu)公(gong)(gong)寓(yu)因經營(ying)不(bu)善導致(zhi)資(zi)金斷(duan)裂(lie)，于8月20日(ri)宣布停止運營(ying)。長(chang)租(zu)公(gong)(gong)寓(yu)破(po)產(chan)后，已(yi)(yi)經不(bu)得不(bu)搬(ban)出公(gong)(gong)寓(yu)的約4000名租(zu)客卻發現，不(bu)僅先行支(zhi)付的押金拿不(bu)回來了，還得按月支(zhi)付租(zu)金，因為當(dang)初在簽訂租(zu)賃合(he)同(tong)時，已(yi)(yi)經不(bu)自知地使用(yong)了房租(zu)分(fen)期(qi)貸款。

　　租客顧(gu)先生說(shuo)，自己(ji)在(zai)毫不(bu)知情之下，通過(guo)銀行(xing)卡綁定(ding)了一(yi)個(ge)名為(wei)51返唄（現更名為(wei)“愛(ai)上(shang)(shang)街”）的(de)App，看似是(shi)(shi)在(zai)App上(shang)(shang)交(jiao)房租，其實是(shi)(shi)使用了網(wang)絡(luo)貸款。愛(ai)上(shang)(shang)街作為(wei)貸款方(fang)已將(jiang)一(yi)年的(de)租金一(yi)次性支付給(gei)了鼎家公(gong)(gong)寓，因此，盡管(guan)現在(zai)公(gong)(gong)寓破產了，辦(ban)公(gong)(gong)處(chu)也是(shi)(shi)人去樓空，但顧(gu)先生還得(de)繼續在(zai)App上(shang)(shang)交(jiao)房租，也就是(shi)(shi)向(xiang)愛(ai)上(shang)(shang)街還款。

　　租客反映“被網貸”

　　“聽說杭州長租公寓破產后，我才發(fa)現，自(zi)己也‘被貸款’了。”昨天下午(wu)，相寓的租客童佳（化名）向記(ji)者反映(ying)了被“套路”的全程。

　　童佳當(dang)初和相寓簽約(yue)時，用(yong)(yong)了經紀人推(tui)薦的“押零付一”模式，即只要支付寶“芝(zhi)麻信用(yong)(yong)”值達700以(yi)上，就可以(yi)免去押金支付，直接按月交納(na)房(fang)租。“當(dang)時，經紀人就說用(yong)(yong)信用(yong)(yong)租房(fang)可以(yi)省(sheng)錢，全程都沒(mei)提(ti)分期貸款的事兒，我看自(zi)己(ji)的芝(zhi)麻信用(yong)(yong)分夠，便同(tong)意(yi)了。”

　　直到昨天，童佳仔細查(cha)了(le)一(yi)下合同，才發現自己(ji)還和名為“房(fang)司令”的(de)平臺(tai)有(you)一(yi)份貸款合同，自己(ji)實際上已通過(guo)房(fang)司令申請了(le)個(ge)人(ren)租(zu)房(fang)消費貸款，這家互聯網金(jin)(jin)融(rong)公司早(zao)已將一(yi)年租(zu)金(jin)(jin)劃轉給租(zu)賃(lin)企(qi)業，自己(ji)每月(yue)支付的(de)所謂“租(zu)金(jin)(jin)”實際上是租(zu)金(jin)(jin)加(jia)上5.8%的(de)服務(wu)費。

　　“這(zhe)樣(yang)我才想(xiang)通，為(wei)何每(mei)月房租從看房時(shi)的3000元(yuan)變(bian)成了3150元(yuan)，本以為(wei)芝麻信用就(jiu)是(shi)(shi)這(zhe)樣(yang)，其實我是(shi)(shi)在(zai)還網貸(dai)。”童佳說，由于經紀人(ren)故意不(bu)予明(ming)示，而自(zi)己(ji)不(bu)懂(dong)消費(fei)貸(dai)，沒想(xiang)到去追問每(mei)月多出來的150元(yuan)是(shi)(shi)什么(me)，才莫名當了回貸(dai)款人(ren)。

　　金融創新下的新課題

　　隨著資本(ben)進(jin)入長(chang)租(zu)(zu)市(shi)場，長(chang)租(zu)(zu)公寓被(bei)添上(shang)了(le)金(jin)融(rong)(rong)產品的(de)(de)色彩，租(zu)(zu)客可(ke)(ke)以(yi)消費貸的(de)(de)形式申請(qing)租(zu)(zu)房貸款，運營商也可(ke)(ke)以(yi)通(tong)過資產證券化融(rong)(rong)資。各種金(jin)融(rong)(rong)創新(xin)，給住房租(zu)(zu)賃企(qi)業提供了(le)現(xian)金(jin)流(liu)，也帶來了(le)如何使用和管理(li)的(de)(de)新(xin)課題。

　　以自(zi)如(ru)發(fa)行的“1號(hao)房(fang)租(zu)(zu)分期信托(tuo)受益權資產支(zhi)持專項計(ji)劃”來說(shuo)，首期發(fa)行規模5億(yi)元(yuan)，就是以房(fang)租(zu)(zu)分期為底(di)層資產。自(zi)如(ru)CEO熊林2017年在接受媒體采訪時就提到，2016年自(zi)如(ru)過手租(zu)(zu)金超過90億(yi)元(yuan)，如(ru)果以10%優質季付租(zu)(zu)戶作為自(zi)如(ru)1號(hao)底(di)層資產計(ji)算(suan)，折合到每月(yue)為0.75億(yi)元(yuan)，按季預(yu)付租(zu)(zu)金中除(chu)去當月(yue)租(zu)(zu)金，自(zi)如(ru)手中每月(yue)至少(shao)有1.5億(yi)元(yuan)應付給房(fang)東的租(zu)(zu)金結余。

　　熊林口(kou)中的(de)租(zu)(zu)(zu)金(jin)(jin)(jin)(jin)結(jie)余，打的(de)就是(shi)租(zu)(zu)(zu)金(jin)(jin)(jin)(jin)時間(jian)差。自(zi)如(ru)是(shi)統(tong)一(yi)以月(yue)付(fu)(fu)(fu)方(fang)式向房東支付(fu)(fu)(fu)租(zu)(zu)(zu)金(jin)(jin)(jin)(jin)，而其向租(zu)(zu)(zu)客收(shou)取(qu)租(zu)(zu)(zu)金(jin)(jin)(jin)(jin)的(de)方(fang)式則分(fen)為月(yue)付(fu)(fu)(fu)、季付(fu)(fu)(fu)、半年(nian)付(fu)(fu)(fu)和(he)年(nian)付(fu)(fu)(fu)，若租(zu)(zu)(zu)客選擇月(yue)付(fu)(fu)(fu)則將上浮一(yi)定的(de)租(zu)(zu)(zu)金(jin)(jin)(jin)(jin)和(he)服務費。在(zai)北京租(zu)(zu)(zu)賃市場，季付(fu)(fu)(fu)是(shi)主流(liu)方(fang)式。另一(yi)方(fang)面，引入房租(zu)(zu)(zu)分(fen)期(qi)產品后，金(jin)(jin)(jin)(jin)融機(ji)構提(ti)前將租(zu)(zu)(zu)客申請貸款的(de)全(quan)年(nian)租(zu)(zu)(zu)金(jin)(jin)(jin)(jin)一(yi)次性支付(fu)(fu)(fu)給長租(zu)(zu)(zu)公寓企(qi)業，再按月(yue)從租(zu)(zu)(zu)客身上回收(shou)本息，而這1年(nian)租(zu)(zu)(zu)金(jin)(jin)(jin)(jin)企(qi)業無需一(yi)次性支付(fu)(fu)(fu)給房東，這又讓企(qi)業提(ti)前獲(huo)取(qu)了現金(jin)(jin)(jin)(jin)流(liu)。

　　專家聲音

　　設第三方監管賬戶為“防火墻”

　　“杭(hang)州長(chang)租(zu)公(gong)(gong)寓(yu)破產(chan)(chan)一(yi)(yi)事(shi)，說明當長(chang)租(zu)公(gong)(gong)寓(yu)涉足金融業(ye)(ye)(ye)務后，就不再是(shi)單純(chun)的房屋出(chu)借了，而增添(tian)了金融色彩。”易居研究(jiu)院智庫中(zhong)心研究(jiu)總(zong)監(jian)嚴躍(yue)進告(gao)訴記者，杭(hang)州長(chang)租(zu)公(gong)(gong)寓(yu)破產(chan)(chan)一(yi)(yi)事(shi)暴露出(chu)了三個(ge)風(feng)險(xian)。第一(yi)(yi)個(ge)，是(shi)租(zu)客信用被違規使用的風(feng)險(xian)。租(zu)賃企業(ye)(ye)(ye)在(zai)租(zu)賃中(zhong)加入了一(yi)(yi)層消費貸(dai)業(ye)(ye)(ye)務，租(zu)客表面上看是(shi)每個(ge)月(yue)支付租(zu)金，可(ke)實際是(shi)每個(ge)月(yue)在(zai)償還消費貸(dai)。“當業(ye)(ye)(ye)務穩定時，這樣并沒問題，可(ke)一(yi)(yi)旦(dan)中(zhong)間資(zi)金不到(dao)位(wei)，導致房東不愿意(yi)繼續(xu)出(chu)租(zu)，租(zu)客就會變得(de)很被動。”

　　第二個(ge)，是租(zu)金收益監(jian)管不到位(wei)的(de)風(feng)險(xian)。就像杭州(zhou)的(de)這家長租(zu)公寓(yu)名為鼎家網(wang)絡科技有限公司(si)一(yi)(yi)樣，很(hen)多公寓(yu)都在公司(si)名稱(cheng)中帶(dai)有網(wang)絡、科技、資(zi)產管理等(deng)字眼(yan)，旗(qi)下(xia)公司(si)也是魚(yu)龍(long)混(hun)雜(za)，發放給(gei)租(zu)客的(de)房(fang)租(zu)分期消費貸究(jiu)竟是支付給(gei)房(fang)東還(huan)是用于收購房(fang)源(yuan)或是挪作他用，都面臨很(hen)多不確定性(xing)(xing)。這樣的(de)不確定性(xing)(xing)也帶(dai)來(lai)了風(feng)險(xian)，即一(yi)(yi)旦資(zi)金斷裂或被挪用，“爆倉”的(de)多米(mi)諾骨牌效應(ying)就會顯現(xian)。

　　第三個(ge)，就是(shi)長(chang)租(zu)公(gong)寓(yu)內(nei)部管(guan)理混亂(luan)所帶來的風險，“當(dang)長(chang)租(zu)公(gong)寓(yu)規(gui)模做大后(hou)，若內(nei)部管(guan)理依(yi)然不(bu)健全，違規(gui)亂(luan)象(xiang)就會出現，從而牽連到租(zu)客(ke)和房(fang)東。”

　　嚴躍進建(jian)議(yi)，長租(zu)(zu)公寓一旦涉足租(zu)(zu)賃(lin)貸(dai)款(kuan)等業(ye)(ye)務后，當地(di)金融(rong)管(guan)理部(bu)(bu)門和(he)(he)互(hu)聯網管(guan)理部(bu)(bu)門就(jiu)應積極介入，進行(xing)風險管(guan)控，對于(yu)部(bu)(bu)分信(xin)用(yong)濫用(yong)下(xia)的(de)租(zu)(zu)房(fang)貸(dai)款(kuan)業(ye)(ye)務，應該及時叫(jiao)停(ting)。同時，搭建(jian)資(zi)金“防火墻”，設立(li)一個獨立(li)的(de)第三方監(jian)管(guan)賬戶，對租(zu)(zu)金收入進行(xing)監(jian)管(guan)以保(bao)(bao)證(zheng)專款(kuan)專用(yong)，“至少(shao)要讓租(zu)(zu)賃(lin)企業(ye)(ye)交納一定(ding)比例(li)(li)的(de)保(bao)(bao)證(zheng)金，保(bao)(bao)證(zheng)金的(de)額度可以和(he)(he)企業(ye)(ye)的(de)信(xin)用(yong)掛(gua)鉤，當投訴增(zeng)多時，保(bao)(bao)證(zheng)金的(de)交付比例(li)(li)也(ye)隨(sui)之增(zeng)加。”（記者 趙瑩瑩）

【糾錯】

責任編輯： 韓家慧