借钱应急却陷入还款绝境网络借贷平台存在哪些隐患-新华网

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　　借款者講述被網貸扭曲的生活

　　調查動機

　　近年來,一(yi)些(xie)網絡借(jie)貸(dai)平臺以無抵(di)押、審核快、放(fang)款快、方便(bian)(bian)快捷等作為“賣點”,迅(xun)速打開市(shi)場(chang)。然而,在這(zhe)種看(kan)似(si)方便(bian)(bian)的借(jie)貸(dai)背(bei)后(hou),卻出現了一(yi)系(xi)列問題(ti)。

　　近日,有(you)媒體報道稱(cheng),廣(guang)東(dong)省的一名男子通(tong)過借(jie)(jie)貸寶(bao)網貸平臺(tai)借(jie)(jie)款,卻被“高(gao)利貸”套路——借(jie)(jie)款3.2萬(wan)元,最終卻簽下本(ben)息總計12萬(wan)多元的借(jie)(jie)款合同,借(jie)(jie)貸利率高(gao)達1738%。

　　網絡借貸(dai)平臺(tai)存在哪些隱患、這些問題離我們有多遠(yuan)?《法制日報》記者就此展開了調查。

　“我(wo)曾(ceng)多次(ci)通過網貸(dai)平臺借(jie)款,每(mei)次(ci)錢一(yi)到手就轉給其他平臺用于償還(huan)利(li)息。這就是一(yi)個以貸(dai)還(huan)貸(dai)、拆東(dong)墻(qiang)補(bu)西墻(qiang)的惡性(xing)循環。”

　　盡管隔(ge)著電話,但(dan)記者(zhe)依(yi)然(ran)能感受到曾敏說這番(fan)話時近乎絕望的狀態。

　　曾敏(min)此前在江蘇省南京市一家(jia)通信公司(si)就(jiu)職,自1年前開(kai)始接(jie)觸網貸,原本想通過網貸周(zhou)轉應(ying)急,卻不(bu)料(liao)就(jiu)此改變人生(sheng)——離婚、失(shi)去孩子的撫養權(quan),“我現在處于瀕(bin)臨崩潰的狀(zhuang)態”。

　　貸款1.6萬元陷入還款絕境

　　2017年(nian)年(nian)初(chu),曾(ceng)敏與丈夫之間爆(bao)發了(le)一(yi)(yi)(yi)場“大戰”,她選擇從(cong)家里(li)搬出(chu)來獨(du)自(zi)居住。當時,由(you)于手里(li)沒有存款,又(you)急需資金用(yong)來交房租、購買一(yi)(yi)(yi)些生活必需品,曾(ceng)敏就通過一(yi)(yi)(yi)個網(wang)貸平臺借了(le)兩萬元應急。

　　“到手是1.6萬余(yu)元(yuan),平臺扣(kou)了3000多元(yuan)的(de)(de)手續費。按照(zhao)貸款時的(de)(de)約(yue)定(ding),我的(de)(de)還(huan)款期限是3個(ge)月(yue)(yue),每個(ge)月(yue)(yue)還(huan)7000余(yu)元(yuan)。”曾敏說。

　　那時,曾敏(min)每個(ge)月(yue)的(de)工資是8000余(yu)元,如(ru)果每個(ge)月(yue)還7000余(yu)元,剩下的(de)錢(qian)(qian)都不夠日常開銷。于是,她又在另(ling)一個(ge)網貸App上申請借款(kuan),這筆錢(qian)(qian)用于日常開銷。

　　剛開(kai)始,這兩筆(bi)借款(kuan)并沒有讓曾敏感覺(jue)到壓力,她(ta)覺(jue)得自己省吃儉用就可(ke)以(yi)把這兩筆(bi)錢慢(man)慢(man)還上(shang)。

　　實際情況卻沒有曾(ceng)敏預計的那么好。

　　“我(wo)們單(dan)位是每個月月底發工(gong)資(zi),我(wo)本想(xiang)等(deng)發工(gong)資(zi)后再還(huan)款,也就(jiu)超出還(huan)款期限幾天。可是,我(wo)沒想(xiang)到延遲一天就(jiu)會產生違約滯納(na)金,而(er)且網貸平臺(tai)還(huan)不時打(da)電話(hua)催促(cu)。”曾敏說。

　　迫于還款(kuan)的(de)(de)(de)壓力(li),曾敏又下載了一個網(wang)貸(dai)App,開始嘗(chang)試從(cong)第(di)三家網(wang)貸(dai)平(ping)臺借(jie)款(kuan)。就這樣(yang),曾敏一步步走上(shang)以貸(dai)還貸(dai)的(de)(de)(de)噩夢之(zhi)路,她前前后(hou)后(hou)從(cong)20家網(wang)貸(dai)平(ping)臺借(jie)錢(qian),每(mei)個網(wang)貸(dai)平(ping)臺的(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)額(e)度都在兩萬元左右。即便(bian)如(ru)此,她還是(shi)不能(neng)如(ru)期還款(kuan),因為累積(ji)起來的(de)(de)(de)本息太多了,已經遠遠超(chao)出了她的(de)(de)(de)支(zhi)付(fu)能(neng)力(li)。

　　曾敏說,到(dao)2017年7月,逾(yu)期、違約等不良記錄終于影響(xiang)到(dao)她(ta)的征(zheng)信,她(ta)借不到(dao)錢了。

　　“之后,我通過朋友介紹找到一名熟知各種網貸申(shen)請技巧(qiao)的網貸業務員,在她的幫(bang)助(zhu)下申(shen)請到一筆5萬(wan)元的貸款(kuan),但是要給這名業務員支付(fu)貸款(kuan)總額(e)6%的費(fei)用。”曾(ceng)敏(min)說。

　　此時,曾敏已經陷入一個拆東墻補西墻的(de)巨大漩(xuan)渦,但她并沒有將實際(ji)情(qing)況告訴父母以及(ji)已經處于冷戰狀(zhuang)態下的(de)丈夫。

　　盡管(guan)父(fu)母與(yu)丈夫都不(bu)知道(dao)曾敏(min)貸(dai)(dai)款的(de)事情,但(dan)她申請網貸(dai)(dai)填寫擔保人時,使(shi)用的(de)都是父(fu)母與(yu)丈夫的(de)信息(xi)。“所以,在那名(ming)業務員也無法幫我繼續貸(dai)(dai)款時,網貸(dai)(dai)平(ping)臺開始給我父(fu)母、丈夫打(da)電話催促還(huan)款。”曾敏(min)說。

　　迫于家(jia)人(ren)與網貸平臺的(de)壓(ya)力,曾敏的(de)精神臨近崩潰,她(ta)開始(shi)選(xuan)擇逃避,拒絕與家(jia)人(ren)交談,甚至還服用(yong)安眠(mian)藥兩度自殺(sha),所幸被家(jia)人(ren)及(ji)時發現。

　　“最后是(shi)我(wo)丈夫幫(bang)我(wo)償(chang)還了(le)(le)部分貸款,總共20余萬元。”曾敏說,“還完貸款,丈夫與我(wo)離婚了(le)(le),孩(hai)子歸男方(fang)。我(wo)也(ye)把工作辭了(le)(le),跟父母回(hui)了(le)(le)湖南(nan)老家。”

　　可是,事情并未結束(shu)。由于還有部分(fen)貸款(kuan)(kuan)未還清,網貸平臺的催款(kuan)(kuan)仍在繼續,曾敏的父母拿出家(jia)里所有積蓄償還了近10萬(wan)元。

　　“還(huan)了這(zhe)么多真(zhen)金白(bai)銀,其(qi)實我實際使(shi)用的(de)錢只(zhi)有最開(kai)始的(de)1.6萬(wan)元(yuan)貸(dai)款。”曾敏哽咽(yan)著說,“我知道這(zhe)件事怪(guai)我,但網貸(dai)平臺如(ru)果認真(zhen)審核一下,能夠(gou)及時發現我的(de)負債情況,在第二筆、第三(san)筆貸(dai)款時就拒絕(jue)我的(de)申請,我想不(bu)會落到今天(tian)這(zhe)步田地。”

　　一部手機耗盡家庭積蓄

　　像(xiang)曾敏(min)這樣有多年工作經(jing)驗的社會(hui)人都會(hui)陷入網貸(dai)陷阱,那么對于涉世未深的大(da)學(xue)生來說,被網貸(dai)“套(tao)牢”的幾(ji)率更大(da)。

　　去年9月,羅偉成為天(tian)津(jin)一所職(zhi)業技(ji)術學(xue)(xue)院的學(xue)(xue)生。

　　離開父母、獨自在外求學(xue)的(de)羅(luo)偉對外面的(de)世界充滿好(hao)奇。開學(xue)沒多久,他看到家里經濟條(tiao)件(jian)不好(hao)的(de)室友都用(yong)(yong)上了最新款的(de)智能手(shou)(shou)機,頓(dun)時(shi)心生(sheng)羨(xian)慕。經過(guo)旁敲側擊詢問,羅(luo)偉了解到,原來可以利用(yong)(yong)網貸平臺分期(qi)購買(mai)手(shou)(shou)機。

　　“很(hen)多網貸(dai)(dai)平臺都有分期購買手(shou)機(ji)業務。按照同學的(de)(de)介紹,我(wo)下載了一個網貸(dai)(dai)App,填寫(xie)了姓名、身份證號、手(shou)機(ji)號等信息后,我(wo)就可以用平臺確定的(de)(de)額度購買手(shou)機(ji),除(chu)了每月必須(xu)還的(de)(de)利息外,手(shou)機(ji)款(kuan)可以分成12個月償(chang)(chang)還。想到父母給我(wo)的(de)(de)生活費,我(wo)覺得足以償(chang)(chang)還每個月的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan),所以就買了一部(bu)蘋(pin)果7手(shou)機(ji)。”羅偉(wei)說(shuo)。

　　嘗到網(wang)貸(dai)的甜頭(tou)后(hou),羅偉(wei)發現,用大學(xue)生的身份很容易(yi)在網(wang)貸(dai)平臺獲得分期(qi)購物或(huo)者直接貸(dai)款的資格。

　　于是,羅偉花(hua)錢開(kai)(kai)始(shi)大(da)(da)手(shou)大(da)(da)腳。涉世未深(shen)的(de)(de)他開(kai)(kai)始(shi)頻繁(fan)的(de)(de)直接(jie)貸款,反復嘗試(shi)不同(tong)的(de)(de)網貸平臺(tai),而這些操作全部發(fa)生在兩(liang)個月時間(jian)內。

　　由于逾期等不良記錄,羅偉(wei)在他(ta)使用的網貸App上已經(jing)無法申請貸款,但他(ta)并沒有認(ren)識到問題的嚴(yan)重性。

　　“雖(sui)然最開始使用的(de)(de)(de)網貸(dai)(dai)App不(bu)(bu)給(gei)放貸(dai)(dai)了,但(dan)其(qi)他(ta)的(de)(de)(de)網貸(dai)(dai)平臺還可以給(gei)我(wo)(wo)額(e)度(du),不(bu)(bu)過(guo)只(zhi)能(neng)用來購(gou)物,不(bu)(bu)能(neng)提現。于(yu)是,我(wo)(wo)開始使用其(qi)他(ta)網貸(dai)(dai)平臺的(de)(de)(de)額(e)度(du)購(gou)買最貴的(de)(de)(de)手(shou)機。”羅偉說,“手(shou)機到手(shou)后,我(wo)(wo)再把(ba)手(shou)機打折出售給(gei)手(shou)機店,他(ta)們基本上(shang)不(bu)(bu)會拒絕。”

　　就(jiu)這樣,羅(luo)偉把(ba)多(duo)家網(wang)貸平臺(tai)的(de)分期購額度“套(tao)現”了,他同時也陷入(ru)了以貸還(huan)貸的(de)惡性循環(huan)。

　　終于有(you)一天,網貸平(ping)臺給羅偉(wei)的父母(mu)打(da)催款電話。

　　“之前為了(le)(le)(le)(le)獲得貸款(kuan),羅(luo)偉在簽協議時,將親(qin)戚朋友的(de)聯系方式留給了(le)(le)(le)(le)網(wang)貸公司。業務員經常打(da)電(dian)話讓我(wo)(wo)們還(huan)錢。目(mu)前,我(wo)(wo)們已經替羅(luo)偉還(huan)了(le)(le)(le)(le)20多萬元貸款(kuan)。”羅(luo)偉的(de)父親(qin)說,如今還(huan)有將近20萬元沒有還(huan),這些年的(de)積(ji)蓄都(dou)用在還(huan)貸上(shang)了(le)(le)(le)(le)。

　　好心助人莫名背上債務

　　“直到去年10月(yue)23日,我(wo)幫弟弟小輝還(huan)了(le)(le)3600元利息(xi)時,我(wo)才知道他從網(wang)貸(dai)平臺借(jie)錢了(le)(le)。”就職于北(bei)京一家律師(shi)事務所的孟力對(dui)記者說。

　　孟力的(de)弟弟小輝在四(si)川省成都市上大(da)學(xue)(xue),樂于助人。也(ye)正是因為給同(tong)學(xue)(xue)幫忙(mang),小輝與網貸平臺扯上了關系。

　　孟力告訴記者(zhe),聽同(tong)(tong)學說想借錢(qian)買手機并承(cheng)諾會每月按時還(huan)款(kuan),小輝(hui)便答應同(tong)(tong)學從一個網(wang)貸(dai)平臺(tai)借款(kuan)3000元并提現。不(bu)過,那(nei)(nei)名(ming)同(tong)(tong)學在(zai)按時還(huan)了2000元后,又要求小輝(hui)在(zai)網(wang)絡平臺(tai)借了3000元。可是,拿到第二筆貸(dai)款(kuan)后,那(nei)(nei)名(ming)同(tong)(tong)學便不(bu)再還(huan)款(kuan),甚至刻意躲(duo)開(kai)小輝(hui)。

　　“網貸平臺根本不會考(kao)慮我(wo)(wo)和同學之間的(de)糾(jiu)紛。注冊時用(yong)的(de)是(shi)我(wo)(wo)的(de)信息,還錢也必須是(shi)我(wo)(wo)來還,我(wo)(wo)是(shi)逃不掉的(de)。”小輝很無奈。

　　小(xiao)輝(hui)告訴記者,他用(yong)手(shou)機號碼、短(duan)信登錄成功后,需要完(wan)成實名認(ren)證、完(wan)善聯系(xi)方(fang)式和人臉識別(bie)認(ren)證三個步(bu)驟(zou)才能開通借款業務(wu)。小(xiao)輝(hui)綁定了自(zi)己常用(yong)的銀行卡(ka)選擇了分12期(qi)還款,屏幕(mu)上立(li)刻顯示(shi)了平均月(yue)供費用(yong)和手(shou)續(xu)費。

　　“我完全沒(mei)有(you)想到會被(bei)騙,也就沒(mei)有(you)注意具體費用,太粗(cu)心大意了。”小輝對記者說,“點擊同意,申請成功(gong)后沒(mei)過幾(ji)秒就可以提現(xian)。”

　　小輝沒有收入來源,也不敢向家里(li)人要錢(qian)。未(wei)交納逾期(qi)利息的(de)第二天,網貸平(ping)臺就向小輝發來郵(you)件稱,如(ru)果不還錢(qian)就把這(zhe)些信息發到戶籍地和學校(xiao)。走(zou)投無路的(de)小輝找到了孟(meng)力,尋求(qiu)幫助。

　　在(zai)孟力(li)看來,很(hen)多網貸公司的合同看似規范合理,但如果不(bu)解釋的話,普通人根本看不(bu)懂(dong)。此外,利息的計(ji)算也(ye)非常繁(fan)瑣,一般人不(bu)明白到(dao)底采用怎(zen)樣(yang)的計(ji)算方式。這就很(hen)容易讓借貸者(zhe)墜入陷阱。記者(zhe) 韓丹東(dong) 實(shi)習生黃慧穎 (應受訪(fang)者(zhe)要(yao)求,文中采訪(fang)對象均為(wei)化(hua)名)